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发展普惠消费金融的意义

传统金融体系在经济中发挥核心作用,但弊端是集中服务价值较高的客户,而忽视众多的利基客户,其金融可得性、覆盖性和普惠性难以满足。
 
一是众多小客户被排斥在金融服务对象之外,大部分低收入人群只能通过非正规金融途径获得金融服务,发展普惠消费金融应该从广度与深度上完善现有金融体系,靠技术创新与政策支持来推动消费金融市场向更偏远的地区开放,并提供种类更丰富、价格更合理的消费金融产品。
 
二是从建立健全普惠消费金融体系与发展普惠消费金融的趋势来看,小额信贷和微型金融对于弱势地区经济增长的作用十分突出。在普惠金融理念中,建设普惠消费金融体系的过程,实质上就是一个向贫困人群、偏远地区开放金融市场和推进金融服务的过程。普惠金融体系的愿景是满足金融服务需求,为人们提供享有金融服务的公平机会,消除金融服务歧视和不公。在构建普惠金融体系过程中,一是在不违反金融机构基本规则的公平性和金融体系稳定性的前提下,应该以创新手段来开发适当的金融产品和服务。二是制定宏观金融制度,保证金融机构适宜的生存空间,使其有能力持续为低收入人群提供合适的金融服务或金融产品。
 
三是通过差异化定价等手段,引导金融机构为低收入人群服务,提高金融普惠程度。
 
从消费金融角度看,一方面,面对复杂的经营环境,消费金融公司是普惠金融的践行者,不断推动普惠金融服务向基层、社区和县域延伸,促进线下分支机构经营重心下沉。根据当前形势即“不平衡”、“不充分”,既体现在城乡差距、区域差距、贫富差距、收入差距上,也体现在经济与社会发展的不平衡上,构建面向在校大学生、“三农”、弱势群体等社会所有阶层和群体全方位提供服务的金融体系。另一方面,从数字普惠金融角度,互联网金融具有交易成本低、覆盖范围广、服务效率高等优势,与发展普惠金融高度契合,为解决普惠金融“最后一公里”提供普惠平台。


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